老齡化的重心正從發(fā)達國家向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移。
根據(jù)中歐國際工商學(xué)院預(yù)測，到2050年，世界老年人口預(yù)計約達20億，較2020年將增加一倍以上。其中，約有16.3億老年人生活在發(fā)展中國家和地區(qū)，3.7億老年人生活在發(fā)達國家和地區(qū)。
10月19日，在“中國式養(yǎng)老發(fā)展新機遇與新模式”論壇上，中歐國際工商學(xué)院院長汪泓表示，我國已邁入了老齡化社會，更為嚴峻的是，發(fā)達國家在人均GDP為5000-10000美元時進入老齡化社會，而我國在人均GDP1000美元時便邁入了人口老齡化。
國際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_到10%，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_到7%作為國家和地區(qū)進入老度齡化的標準。
汪泓指出，根據(jù)聯(lián)合國數(shù)據(jù)，從老齡人口比重由7%到14%花費的時間來看，法國、美國、德國分別耗費了115年、69年和42年，中國則與日本（24年）相似，用了27年便達到這一水平。人口快速老齡化導(dǎo)致中國式養(yǎng)老面臨五大挑戰(zhàn)。
首先，多層次、立體化和智慧化的養(yǎng)老服務(wù)體系亟待建立。目前，我國老年人多數(shù)選擇了居家養(yǎng)老，形成了居家養(yǎng)老、社區(qū)支持養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老三種模式。然而，由于老年人的支付能力呈“橄欖型”結(jié)構(gòu)，養(yǎng)老機構(gòu)的供給呈“啞鈴型”，供需結(jié)構(gòu)之間存在矛盾。需求最大的中端養(yǎng)老機構(gòu)由于床位不足，尚不能滿足選擇社區(qū)和機構(gòu)養(yǎng)老人群的養(yǎng)老需求。
其次，養(yǎng)老保險三支柱結(jié)構(gòu)失衡，“一支獨大”問題突出。汪泓指出，2020年，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險基金占比為77.7%，“第二支柱”企業(yè)年金和職業(yè)年金占比29.2%，“第三支柱”商業(yè)保險占比僅為0.1%。養(yǎng)老保險融資過多地依賴基本養(yǎng)老保險和現(xiàn)收現(xiàn)付的融資方式，導(dǎo)致第一支柱責任過重，結(jié)構(gòu)性問題突出。
第三，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨體制性和觀念性的障礙。這具體表現(xiàn)為競爭行業(yè)與非競爭行業(yè)區(qū)分不明確，缺乏政府、市場介入，對其進行邊界劃分；民營機構(gòu)在財政支持、土地使用、醫(yī)保定點方面先天不足，無法很好地與公辦機構(gòu)共同發(fā)展；以及行業(yè)管理上仍處于條塊分割、多頭管理局面。此外，人們對福利化養(yǎng)老、非公有制經(jīng)濟的認識誤區(qū)、影響了養(yǎng)老服務(wù)社會化、產(chǎn)業(yè)化的進程，老年人重積累、輕消費的傳統(tǒng)觀念很難在短期內(nèi)改變，也直接影響了老年市場的消費增長。
第四，養(yǎng)老金融體系需進一步提升。目前，我國二、三支柱發(fā)展滯后，養(yǎng)老金的充足性、可持續(xù)性令人擔憂。根據(jù)中歐國際工商學(xué)院計算，2020年底，我國第二、三支柱養(yǎng)老金資產(chǎn)為3476億元，占GDP的2.2%，而美國的這一數(shù)據(jù)為90%。此外，在養(yǎng)老金融市場，無論是機構(gòu)參與還是產(chǎn)品供給，商業(yè)銀行經(jīng)常處于缺席狀態(tài)，我國居民個人儲蓄向養(yǎng)老產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化效率也因此較低。
第五，老年人力資源開發(fā)不足，人才隊伍“三高三低”。由于養(yǎng)老服務(wù)人員普遍呈現(xiàn)社會地位低、收入待遇低和學(xué)歷水平低的特征，加上老年教育資源供給與需求失調(diào)、老年人力資源利用率較低，以及缺乏系統(tǒng)政策和保障機制，導(dǎo)致了該行業(yè)人才流動性、勞動強度和平均年齡都處于較高水平。
針對上述挑戰(zhàn)，汪泓指出，中國應(yīng)采取“事業(yè)+產(chǎn)業(yè)”、“政府+市場”、“保障+服務(wù)”的新模式發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。根據(jù)“十四五”規(guī)劃提出的健全多層次社會保障體系、完善養(yǎng)老服務(wù)體系和優(yōu)化生育政策等三大舉措，這將具體表現(xiàn)為：
1. 構(gòu)建多層次、立體化養(yǎng)老服務(wù)體系。這需要引進需求評估機制，以年齡、身體狀況、經(jīng)濟收入狀況、家庭特點為維度，對老年人建立長效的需求評估機制，提供不同特點的養(yǎng)老服務(wù)。在供給層面上，則實現(xiàn)由政府主導(dǎo)，家庭和自助為基礎(chǔ)，市場與社會協(xié)同支持，籌劃多元化的服務(wù)體系。此外，還應(yīng)建立統(tǒng)一的經(jīng)濟狀況審核體系，嚴把行業(yè)準入標準，規(guī)范公辦養(yǎng)老機構(gòu)供給標準，以完善嚴格規(guī)范的監(jiān)督體系。
汪泓指出，目前，我國已把老年人健康管理體系納入國家戰(zhàn)略，并出臺了包括預(yù)防保健等一系列政策。老年醫(yī)學(xué)成為了一個重要的二級學(xué)科，全國約有2000個醫(yī)院開設(shè)了老年護理服務(wù)。
2. 構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。根據(jù)中歐國際工商學(xué)院預(yù)測，十四五期間，我國養(yǎng)老金缺口將達到8-10萬億元。第一支柱帶來了極大的財政負擔，城鄉(xiāng)基本養(yǎng)老保險待遇低，企業(yè)年金的覆蓋率低，截至2020年第三季度末企業(yè)年金覆蓋率僅有5.94%，且難以提升。但這也意味著我國個人商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的空間廣闊。隨著遞延稅下的商業(yè)養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老試點依次落地，“養(yǎng)老保險+養(yǎng)老社區(qū)+養(yǎng)老服務(wù)”產(chǎn)業(yè)鏈整合險企資源，商業(yè)保險的發(fā)展阻力將下降，產(chǎn)品競爭力也將不斷提升。
3. 優(yōu)化人口結(jié)構(gòu)，實施“全面三孩”政策。目前，“三孩”政策的推行面臨傳統(tǒng)養(yǎng)育觀念過于精英化、教育成本過高、女性就業(yè)歧視等難點。要想逐個擊破，汪泓指出，需轉(zhuǎn)變家庭教育觀念，樹立新型教育人才觀，保持教育政策的穩(wěn)定性，實現(xiàn)一個家庭三孩之間教育政策獲取的平等性；需構(gòu)建完善的托育體系，降低養(yǎng)育成本，深化住房體制改革，制定多子女家庭購房貸款優(yōu)惠措施；積極倡導(dǎo)女性就業(yè)平等，注重對以女性就業(yè)為主或女性員工較多的企業(yè)進行監(jiān)督，增強女性維權(quán)意識。